Contextul împrumutului
În septembrie 2008, familia V. a contractat un credit ipotecar de 32.704 franci elvețieni cu Raiffeisen Bank pentru achiziționarea unui apartament în Iași, suma echivalând aproximativ 75.000 lei. Rata lunară inițială era de 290,74 franci (665 lei). După 17 ani de plăți, familia a realizat că a achitat doar 22% din împrumut, înregistrând un sold de 11.289 euro, iar cursul francului a crescut de la 2,29 lei la 5,15 lei.
Solicitările familiei V.
În august 2023, familia a solicitat băncii reechilibrarea contractului, propunând două variante: conversia împrumutului în lei la un curs maxim de 2,97 lei/CHF sau reducerea soldului cu 30% și stabilirea unui curs de 3,43 lei/CHF. Banca a respins solicitările, invocând Legea 77/2016, care permite stingerea obligațiilor de plată doar prin darea imobilului în plată.
Decizia instanței
Judecătorii au constatat că, în cazul familiei V., cursul francului a crescut cu peste 100%, ceea ce depășește riscul inerent al creditului. Instanța a decis adaptarea contractului, stabilind ca sumele datorate să fie calculate la valoarea CHF din momentul încheierii contractului, cu un plafon de 52,6% în plus. Comisionul de procesare de 2,2% a fost considerat legal, astfel că restituirea acestuia a fost respinsă. Raiffeisen Bank a fost obligată la plata a 3.000 lei pentru cheltuieli de judecată.
Urmări legale
Sentința nu este definitivă, Raiffeisen Bank contestând-o, iar apelul va fi judecat de Tribunal. Această decizie poate avea implicații semnificative pentru alte familii care se confruntă cu similarități în contractele de creditare.
