Alertele unui reprezentant BNR: „Băncile trebuie să nu depindă constant de sprijinul statului”
Matei Kubinschi, director adjunct în cadrul Direcţiei de Stabilitate Financiară din Banca Naţională a României (BNR), a declarat că politicile băncilor din România sunt mai prudente decât cele din Uniunea Europeană. Cu toate acestea, este esenţial ca sectorul bancar să evite o paradigmă de tip „lazy banking”, în care băncile se bazează constant pe sprijinul statului.
„E foarte clar că politicile băncilor din România sunt ceva mai prudente decât cele din Uniunea Europeană şi au un comportament proactiv în a recunoaşte potenţialele pierderi care survin pe acest canal. Vedem că relaţia între stat şi bănci s-a consolidat foarte mult pe parcursul ultimilor ani. Dacă în 2007 am plecat de la un nivel de sub 5%, astăzi suntem undeva peste 30% din bilanţul băncilor, ca total active”, a afirmat Kubinschi.
Acesta a subliniat că riscurile asumate de bănci au scăzut considerabil. În 2008, rata generală de risc era peste 50%, iar în prezent este de sub 30%, ceea ce indică o scădere masivă a riscului din portofoliile băncilor. „Este foarte important ca sectorul bancar să evite să intre într-o paradigmă de tip «lazy banking», adică să se bazeze mereu pe stat pentru a prelua riscurile, să investească în titluri de stat, în programe cu garanţii, şi să nu crediteze economia reală”, a adăugat el.
Kubinschi a menţionat că intermedierea financiară în România este cea mai scăzută din Europa, fără semne de îmbunătăţire, ba chiar înregistrând o scădere recentă. De asemenea, profitabilitatea sistemului bancar din România se menţine la un nivel foarte bun, cu o creştere uşoară pe indicatorul cost/venit.
„Nivelul de capitalizare al băncilor se datorează parţial politicilor prudente ale Băncii Naţionale şi recomandărilor de a reţine o parte din profituri pentru a avea rezerve în cazul materializării unui şoc. Am avut un proces de curăţare al bilanţurilor care a ajuns la un minim, iar acum vedem o creştere uşoară, naturală. Toate băncile s-au conformat cu recomandările de a reţine 50% din profitul de anul trecut”, a conchis el.
Indicatorul cost/venit a ajuns la un nivel foarte bun în 2023, de 47%, iar băncile din România se află într-o poziţie mai favorabilă comparativ cu sectorul bancar din Uniunea Europeană.
